{"id":643,"date":"2022-02-27T12:19:12","date_gmt":"2022-02-27T12:19:12","guid":{"rendered":"https:\/\/ginvest.es\/\/la-inexistent-futura-pensio-a-espanya\/"},"modified":"2023-06-23T11:34:21","modified_gmt":"2023-06-23T11:34:21","slug":"la-inexistente-futura-pension-en-espana","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ginvest.es\/ca\/la-inexistente-futura-pension-en-espana\/","title":{"rendered":"La inexistente futura pensi\u00f3n en Espa\u00f1a"},"content":{"rendered":"

Es un hecho que la mayor\u00eda de los espa\u00f1oles no se preocupa por su pensi\u00f3n. A d\u00eda de hoy, deber\u00edamos tener la certeza de que una vez jubilados recibiremos una paga mensual por parte del Estado, que nos ayudar\u00e1 a mantener nuestro actual nivel de vida. Sin embargo, esta creencia podr\u00eda no ser cierta en un par de generaciones.<\/p>\n

Como bien conocemos, nuestro sistema de pensiones est\u00e1 estructurado de tal forma que los trabajadores activos aportan una parte de su sueldo en forma de cotizaciones a la seguridad social, para que aquellas personas ya jubiladas puedan recibir mensualmente una pensi\u00f3n. Es decir, un sistema de repartoy no de acumulaci\u00f3n.<\/p>\n

El sistema parte de la premisa de que el n\u00famero de cotizantes en activo, es decir, aquellos trabajadores que contribuyen a la Seguridad Social, siempre va a ser lo suficientemente elevado para sostener a los pensionistas.<\/p>\n

No obstante, los cambios demogr\u00e1ficos de las \u00faltimas d\u00e9cadas (y de las pr\u00f3ximas) ponen este principio en duda.<\/p>\n

En la siguiente imagen podemos ver la pir\u00e1mide demogr\u00e1fica de la poblaci\u00f3n espa\u00f1ola en la actualidad y una proyecci\u00f3n a 30 a\u00f1os vista.<\/p>\n

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*Font: populationpyramid.net<\/span><\/p>\n

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Como se puede observar en las im\u00e1genes anteriores el cambio demogr\u00e1fico es demoledor. En el momento de escribir estas l\u00edneas tenemos 1,7 trabajadores activos por cada pensionista, no obstante, se prev\u00e9 que dentro de 30 a\u00f1os este dato quede igualado a la par, es decir, por cada trabajador activo tendremos un pensionista.<\/p>\n

Por otra parte, y como se puede observar en la siguiente tabla, pese a haber m\u00e1s cotizantes que pensionistas, el sistema lleva en d\u00e9ficit desde el 2011. El estado espa\u00f1ol tiene que realizar transferencias anualmente a la seguridad social para suplir esta falta de capital.<\/p>\n

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*Fuente: cinco d\u00edas.<\/p>\n

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\u00bfPor qu\u00e9 se est\u00e1 produciendo este cambio demogr\u00e1fico y d\u00e9ficit persistente?<\/p>\n

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\u2013 La llegada a la jubilaci\u00f3n de la generaci\u00f3n espa\u00f1ola m\u00e1s representativa en t\u00e9rminos porcentuales, los llamados baby boom.
\n\u2013 La baja natalidad de las generaciones posteriores.
\n\u2013 El elevado paro estructural en Espa\u00f1a.
\n\u2013 El aumento de la esperanza de vida. Actualmente, ya somos el segundo pa\u00eds m\u00e1s longevo, muy cerca del primero, Jap\u00f3n.<\/p>\n

Las implicaciones de los anteriores puntos son claras, o se produce una quiebra en el sistema de pensiones por la imposibilidad de mantener el nivel actual, o todas las pensiones se recortan un 40% en t\u00e9rminos nominales, tal y como prev\u00e9 el Observatorio de Inverco. Seg\u00fan esta entidad, la pensi\u00f3n media en 2060 ser\u00e1 solo de 607 Euros mensuales.<\/p>\n

Podr\u00edamos llegar a pensar que el estado puede incrementar las transferencias a la seguridad social y seguir manteniendo el nivel actual de las pensiones, no obstante, eso es insostenible. El gasto total de las pensiones en los presupuestos anuales ya representa cerca del 40%, incrementarlo por encima de este porcentaje significar\u00eda recortar otras partidas como la sanidad o la educaci\u00f3n, cosa impensable.<\/p>\n

Ante esta situaci\u00f3n, queridos lectores co-generacionales, solo nos quedan dos soluciones. La primera, y m\u00e1s evidente, aunque menos probable, es empezar a reproducirnos de una forma exponencial. Solo con un aumento dr\u00e1stico de la natalidad ser\u00eda posible mantener un sistema de pensiones como el actual. La segunda, y m\u00e1s acorde a nuestros tiempos, es empezar a ahorrar por nuestra cuenta.<\/p>\n

Los datos no mienten. Nos encontramos con una situaci\u00f3n que ocurrir\u00e1 con un 100% de probabilidad. Si ustedes tienen menos de 50 a\u00f1os y quieren mantener su nivel de vida durante la jubilaci\u00f3n, con certeza podemos afirmar que no le bastar\u00e1 con la paga del estado y que necesita empezar a ahorrar desde hoy mismo para que el d\u00eda que se jubile pueda compensar el recorte de su pensi\u00f3n.<\/p>\n

Conscientes de esta situaci\u00f3n, en Ginvest hemos creado el Ginvest Renta Variable Global PP, un plan de pensiones con la metodolog\u00eda de Ginvest que le permitir\u00e1 maximizar sus ahorros de cara a su futura jubilaci\u00f3n. 100% renta variable, ponderado por nuestros cuatro v\u00e9rtices habituales: Renta Variable USA, Europa, Jap\u00f3n y Emergentes.<\/p>\n

Pero, \u00bfcu\u00e1les son las ventajas de un plan de pensiones?<\/p>\n

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En la fiscalidad encontramos las principales ventajas de los planes frente a otras alternativas de inversi\u00f3n. Con las nuevas reformas para este 2022, cualquier persona puede desgravarse hasta 1500 euros de la declaraci\u00f3n de la renta aportando dicha cantidad a un plan de pensiones privado. Evidentemente, el ahorro fiscal depender\u00e1 de su salario. Por ejemplo, si tiene un salario de 25.000 \u20ac brutos (salario mediano espa\u00f1ol (el m\u00e1s frecuente)), y aporta el m\u00e1ximo (1500 euros), conseguir\u00eda un ahorro fiscal de 450 euros.<\/p>\n

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Como bien sabemos, el IRPF es progresivo y se estructura en torno a unos tramos que van aumentando seg\u00fan aumenta su renta. La traducci\u00f3n de esto es que, cuanto m\u00e1s se gana, m\u00e1s se desgrava por el plan de pensiones.<\/p>\n

Pero maximizar la eficiencia de un plan de pensiones no solo depende de la renta, tambi\u00e9n es muy importante el tiempo. Usted deber\u00e1 mantener su inversi\u00f3n como m\u00ednimo 10 a\u00f1os, y como ya hemos comentado en anteriores art\u00edculos, una de las principales leyes de la inversi\u00f3n es que tiempo, rentabilidad y riesgo siempre van de la mano. El hecho de tener previsto un plazo m\u00ednimo de inversi\u00f3n de 10 a\u00f1os permite aprovechar aquello que Einstein defini\u00f3 como una de las mayores fuerzas del universo, la fuerza del inter\u00e9s compuesto.<\/p>\n

Con el tiempo, esta fuerza hace que la rentabilidad crezca exponencialmente y que el riesgo disminuya de forma dr\u00e1stica. En el siguiente gr\u00e1fico podemos apreciar como una persona de 30 a\u00f1os, aportando \u00fanicamente 125 euros al mes, podr\u00eda obtener hasta casi 300.000\u20ac para su jubilaci\u00f3n.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

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Si nos fijamos, con el paso de los a\u00f1os, el capital generado por intereses crece de forma exponencial y esto nos deja una clara conclusi\u00f3n: la m\u00e1xima eficiencia de un plan de pensiones no solo depende de la renta, sino que lo m\u00e1s importante es tener un horizonte temporal a largo plazo.<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo rescatar su plan de pensiones?<\/h3>\n

Una de las peculiaridades de los planes de pensiones frente a la mayor\u00eda de productos de inversi\u00f3n, es que estos no tributan dentro de la base del ahorro del IRPF, sino que lo hacen dentro de las rentas del trabajo, como un salario o una pensi\u00f3n. Adem\u00e1s, lo hacen por el total, tributan tanto capital aportado como beneficios generados. Lo que ocurre en estos casos es que ese exceso que pagan en el IRPF est\u00e1 m\u00e1s que compensado por las deducciones de las que se han disfrutado a lo largo de vida del plan de pensiones, especialmente si se invierte ese exceso y se aprovecha el inter\u00e9s compuesto.<\/p>\n

No obstante, se debe prestar especial atenci\u00f3n a la forma de rescate. Lo m\u00e1s habitual es que, mientras trabaje y aporte al plan, sus ingresos sean m\u00e1s elevados que la pensi\u00f3n p\u00fablica que reciba el d\u00eda de su jubilaci\u00f3n, por\u00a0 lo tanto, la mejor forma de rescatar el plan ser\u00e1 v\u00eda rentas.<\/p>\n

Un rescate v\u00eda rentas significa que solo rescatar\u00e1 anualmente aquella parte del plan que necesite para compensar su pensi\u00f3n p\u00fablica. De esta forma solo tributar\u00e1 la parte rescatada en los tramos m\u00e1s bajos del IRPF. Por otra parte, el resto del plan seguir\u00e1 invertido y, por lo consiguiente, generando intereses.<\/p>\n

A modo de ejemplo, con un ahorro de 300 mil euros, rescatando cada a\u00f1o un bruto de 25.000 euros y dejando el resto invertido, se podr\u00eda obtener un salario de 1500 euros netos al mes durante m\u00e1s de 25 a\u00f1os. Los datos son calculados en t\u00e9rminos nominales, sin tener en cuenta la inflaci\u00f3n y con los tipos de IRPF actuales.<\/p>\n

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\u00bfCu\u00e1ndo empezar?<\/h3>\n

Hoy mismo. Cuando antes empiece a hacer aportaciones a un plan de pensiones, m\u00e1s se beneficiar\u00e1 de la fuerza del inter\u00e9s compuesto y de los beneficios fiscales. Si actualmente ya tiene un plan de pensiones, le invitamos a revisar nuestro plan de pensiones, Ginvest Renta Variable Global PP<\/a>, el cual estamos convencidos de que encajar\u00e1 perfectamente con su visi\u00f3n a largo plazo. Recuerde que los traspasos entre planes de pensiones son gratuitos y exentos fiscalmente.<\/p>\n

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