Preguntas frecuentes

Gestora de fondos de inversiones multiactivo que se dedica a gestionar y planificar el patrimonio financiero de sus inversores, teniendo siempre en cuenta sus necesidades y características.

El objetivo de Ginvest es entender las necesidades financieras de sus inversores para asignar los activos financieros más convenientes para obtener las rentabilidades esperadas a los horizontes temporales correspondientes con el nivel de riesgo adecuado a cada inversor.

Así como acompañarlos durante todo el trayecto como inversores con una clara vocación didáctica y divulgativa.

• Dirección
• Departamento de gestión
• Departamento middle office
• Departamento back office
• Departamento de negocio
• Departamento de marketing y comunicación

Somos una boutique financiera especializada en la gestión y asesoramiento del patrimonio financiero. 

Nuestros servicios son: 

• Fondos de inversión
• Gestión de carteras
• Asesoramiento personalizado

Ginvest está registrada como una SGIIC, Sociedades Gestoras de Instituciones de Inversión Colectiva, certificada como tal por la CNMV. 

Las SGIIC son sociedades anónimas, cuyo objeto social debe consistir en la administración, representación, gestión de las inversiones y de las suscripciones y reembolsos de los Fondos de Inversión, siendo todas ellas actividades reservadas a las SGIIC. 

Puede hacer el trámite en CONTACTO

O llamando a nuestras oficinas (Girona 972.225.217, Barcelona 931.593.222 o Bilbao 946.510.243) o enviando un correo electrónico a info@invest.es.

La inversión mínima es de 10€ en cada compartimento.

A través del “acceso clientes” de la página web de Ginvest: www.ginvest.es

Los fondos de inversión son instituciones de inversión colectiva (IIC).

Es un instrumento de ahorro en el cual los partícipes confían su dinero para que se invierta en diferentes instrumentos financieros como valores de renta fija, acciones, derivados o una combinación de estos.

El fondo lo crea una entidad, la gestora, que es la que invierte de forma conjunta esas aportaciones en diferentes activos financieros siguiendo unas pautas fijadas de antemano.Cada partícipe (inversor) es propietario de una parte del patrimonio del fondo, en proporción al valor de sus aportaciones.

Los fondos de inversión son gestionados por profesionales con amplia experiencia en los mercados financieros.

Además, tanto la sociedad gestora propietaria del fondo como la entidad depositaria están reguladas, supervisadas y controladas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

Se puede solicitar el reembolso de la inversión o un traspaso en pocos días, debido a la liquidez de los fondos.

Proporcionan diversificación ya que tienen acceso a múltiples mercados y activos de difícil acceso para particulares.

El benchmark de un fondo de inversión es el punto de referencia que se utiliza para medir el rendimiento de un fondo en un determinado periodo de tiempo. 

La metodología de Ginvest consiste en invertir de manera global, aplicando el sentido común en la gestión de nuestras estratégicas de inversión y siempre pensando en maximizar el binomio rentabilidad – riesgo.

Primero deberá hacer un autoanálisis. Este análisis es conocido como planificación financiera, dónde tendrá que definir sus necesidades (ej. si quiere comprar una casa en 1 año, si quiere pagar la universidad de sus hijos,…). En función de sus necesidades, se definirá el horizonte temporal de la inversión, y, en función de este último y de su aversión al riesgo, se definirá el activo que más se adapta a su situación.

Se denominan acciones las partes en las que se divide el capital social de una sociedad anónima (SA). Estas representan la parte porcentual que la persona que las posee (accionista) tiene de la empresa. 

La salida a bolsa da acceso a la financiación externa de la empresa, para así, aumentar su liquidez y posibilita el crecimiento. Además, normalmente, la salida a bolsa conlleva la internacionalización de la firma, o, como mínimo su conocimiento a nivel internacional.

Así como las empresas salen a bolsa, también pueden dejar de cotizar en los mercados. Esto sucede cuando el capital se concentra en pocos accionistas, cuando otra empresa la compra, cuando quiebra y/o porqué simplemente así lo decide su junta de accionistas. Todos estos casos podrían llevar a la exclusión del mercado de valores.

El free float o capital flotante es el porcentaje de acciones que se encuentran en circulación y que puede ser libremente adquirido por los inversores.

La capitalización de una empresa es una medida económica que indica el valor total de todas las acciones de una empresa que cotizan en bolsa.

A largo plazo, el precio de una empresa tiende a reflejar el valor de una empresa. Por este motivo sólo podemos saber si el precio de una empresa es correcto haciendo estimaciones y estableciendo rangos de valoración de esta. 

En mercados con mucha información disponible y dónde participan muchos agentes comprando y vendiendo, es más probable que sean eficientes valorando activos. A pesar de ello, y en ciertas situaciones de mercado, la psicología va en contra de muchos inversores, dejando de actuar de manera racional y es entonces cuando dicho mercado dejaría de ser eficiente valorando las empresas que lo componen.

Existen diferentes maneras para valorar una empresa y escogeremos una forma u otra según empresa, sector y/o objetivo. Ninguna es perfecta así que muchas veces se valora con más de un método y se establecen rangos de valoración. Los diferentes métodos serían I) descuento de flujos de caja, II) Múltiplos y III) Valoración basada en activos.

En este caso podríamos aprovecharnos de dicha información, siempre y cuando el valor de la empresa esté bien calculado. En caso que el valor de la empresa sea mayor que el precio de la acción, deberíamos de comprar dicho activo para en un futuro, cuando el precio fluya hacía su verdadero valor, nosotros sacarle rendimiento. Así mismo, deberíamos vender en caso de que el precio de mercado sea superior a su valor intrínseco.

Sí, es tan fácil como comprar acciones de tu mismo país. La única diferencia es que las comisiones pueden ser algo más elevadas.

Cuando compramos acciones con una moneda distinta a la nuestra, el rendimiento que le sacaremos dependerá de dos variables; la fluctuación del precio, así como la fluctuación del tipo de cambio entre la moneda de la acción y la tuya.

Un bono financiero es un instrumento de deuda que emite una administración pública o una empresa para financiarse.

Se conoce como instrumento de renta fija ya que el emisor del bono promete devolver el capital inicial más unos intereses previamente pactados que se conocen como cupones.

Los activos refugio son conocidos como activos defensivos, ya que están menos expuestos a la volatilidad de los mercados en crisis financieras. Normalmente se utilizan para contrarrestar los activos con más volatilidad.

Un ejemplo sería el franco suizo, ya que su fortaleza y su estabilidad aportan robustez a las carteras.

La prima de riesgo de un país es el diferencial en puntos básicos entre los tipos de interés de varios países. Estos puntos básicos estarán asignados en función del riesgo de un país. Por lo tanto, cuanto más riesgo e inestabilidad tenga un país, mayor será su prima de riesgo y más porcentaje pedirán los inversores para comprar su deuda.

Cuanto más alta es la prima de riesgo, mayor retorno sobre la inversión recibirán los inversores. No debemos olvidar que si la prima de riesgo es alta, normalmente significa que la inversión tiene más riesgo, y que seguramente, el país que esté emitiendo la deuda tendrá alguna inestabilidad.

Sí, estos bonos se llaman “bonos de cupón cero”.  Estos bonos son aquellos que no pagan intereses durante su vida, sino que en el momento de emisión, es vendido por un precio inferior a su valor nominal (con descuento), y en el momento de vencimiento, se liquida por su valor nominal. La diferencia entre venta-compra es lo que aportará el retorno final de la inversión.

La renta fija, aunque presenta menor riesgo, también está sujeta a distintos factores que pueden alterar su volatilidad. Uno de los riesgos y el más evidente, es que la empresa o gobierno al que le hemos prestado el dinero no pueda devolverlo o no pueda cumplir al 100% con la rentabilidad acordada.

Sin embargo, también otros elementos como la inflación, la subida de tipos de interés o la incertidumbre en el mercado son factores que pueden afectar a nuestra rentabilidad.

La principal diferencia entre la renta variable y la renta fija es el binomio rentabilidad-riesgo. La renta fija, normalmente, garantiza una rentabilidad limitada con un mínimo riesgo en un plazo establecido, mientras que la renta variable, ofrece rentabilidades más atractivas pero con mayor volatilidad.

Es decir, cuanto más riesgo asumimos, mayor es la  probabilidad de obtener más rentabilidad. 

Los productos de renta fija suelen ser de deuda pública, como los bonos y obligaciones del Estado. Por otro lado,  los de renta variable invierten en acciones emitidas por empresas, es decir, en bolsa.

Un fondo de inversión mixto es aquel que invierte una parte en renta fija y otra parte en renta variable para conseguir una rentabilidad atractiva con un riesgo muy controlado.

Lo recomendado es invertir en un fondo mixto cuando el objetivo del inversor es, al menos, batir la inflación para no perder poder adquisitivo.

El horizonte temporal de una inversión hace referencia al periodo de tiempo que un inversor prevé mantener un capital invertido, sin que surja la necesidad de retirarlo, con el fin de obtener el máximo rendimiento posible.

En el momento de planificar cualquier inversión, una de las primeras preguntas que debemos resolver es cuál será nuestro horizonte temporal, dado que en función de la respuesta seleccionaremos los activos, el vehículo de inversión y sobre todo el enfoque sobre el riesgo.

Una cartera con una buena diversificación puede ayudarnos a equilibrar cuando otros activos de la misma tengan pérdidas. Además, no sólo nos ayudará a mantener la estabilidad de la rentabilidad, sino que también, a largo plazo, nos ayudará a aumentar la rentabilidad.

Proceso económico de aumento de precios generalizado sostenido en el tiempo de un país. La inflación implica una disminución de poder adquisitivo de las familias, que, con el mismo dinero, podrán comprar menos bienes y servicios.

Un índice bursátil (“stock index”) es un indicador que muestra la variación del precio de un conjunto de activos financieros que cotizan en un mercado determinado o que reúnen unas determinadas características. 

Un ejemplo sería el IBEX35, el cual agrupa las 35 empresas españolas que tienen mayor capitalización y volumen de negociación.

• S&P500
• DOW JONES
• NASDAQ 100
• DAX
• CAC 40
• FTSE 100
• STOXX 600
• IBEX 35
• NIKKEI 225
• CSI 300
• MSCI World
• MSCI ACWI

Conocidos también como fondos cotizados, son vehículos de inversión híbridos entre las acciones y los fondos de inversión que tratan de replicar el comportamiento de un índice de referencia. Los ETFs pueden ser entendidos como «cestas de acciones», facilitando así la diversificación, que pueden comprarse y venderse como una acción, es decir, en el mercado. 

• Optimización de costes debido a las bajas comisiones por gestión pasiva.
• Diversificación:  permite, a través de la compra de una sola participación, replicar el comportamiento de una cartera de valores o índice de referencia.
• Transparencia: en todo momento se tiene acceso a la composición de la cartera y de su rentabilidad.
• Acceso optimizado a cualquier mercado.
• Liquidez diaria.

Un plan de pensiones es un vehículo de ahorro a largo plazo pensado principalmente para nuestra jubilación. El objetivo del plan de pensiones es ir destinando cantidades periódicas para constituir un capital que sirva como complemento al sistema público de pensiones. Además, ofrece atractivas ventajas fiscales y flexibilidad en las aportaciones en cuanto a periodicidad e importe, sin superar el máximo legal permitido.

Los planes de pensiones permiten tener ciertas ventajas fiscales, como deducir la cantidad aportada al plan, hasta un máximo de 1.500€ anuales, o el 30% de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas anuales.

Por otro lado, se permite el traspaso entre planes sin tener que soportar un peaje fiscal y, por lo tanto, no se tributará hasta realizar el rescate definitivo.

Además, los planes de pensiones son un excelente vehículo de transmisión patrimonial, desde el punto de vista hereditario, ya que permiten designar el beneficiario y se excluye de la masa patrimonial hereditaria. Es decir, tributan como rendimientos del trabajo y no por sucesiones.

El código DGS es el código con el que el plan de pensiones está inscrito en la Dirección General de Seguros. Está compuesto por la letra “N” seguido de 4 números. Por ejemplo en el caso del plan de pensiones Ginvest Renta Variable Global PP, el DGS es: N5416.

Por ley la máxima comisión de gestión aplicable es de un 1,5%. Adicionalmente, existen una serie de gastos como la comisión de depósito, la de custodia, gastos de auditoría, así como gastos de liquidación y gastos corrientes. En el caso del Ginvest Renta Variable Global PP, encontramos una comisión de gestión del 1,25% sobre el patrimonio y un 0,08% de custodia.

El partícipe es la persona física en cuyo interés se crea el Plan de Pensiones, siendo el que realiza las aportaciones al mismo. Por otro lado, el beneficiario es la persona física que tiene el derecho a recibir las prestaciones. En el caso de jubilación, dependencia o invalidez, el propio partícipe puede ser el partícipe, o sus herederos legales en caso de fallecimiento del partícipe.

Se puede disponer del capital aportado al plan de pensiones cuando se dan las siguientes contingencias:

• Jubilación.
• Incapacidad laboral.
• Dependencia severa del partícipe.
• Fallecimiento del partícipe.

La ley también permite rescatar un plan de pensiones cuando se dé una circunstancia excepcional como:

• Grave enfermedad.
• Desempleo de larga duración.
• Aportaciones realizadas con al menos 10 años de antigüedad.

Siempre decimos que cuanto antes empieces a hacer las aportaciones, mejor. Ya que cuanto más tiempo le demos a nuestro dinero para que trabaje para nosotros, más se beneficiará del interés compuesto y más rápido se multiplicará. Siempre puedes empezar haciendo pequeñas aportaciones y, a medida que vaya avanzando tu edad, aumentar el dinero destinado. Esto podrá ayudarte a constituir un capital mayor en el futuro y en el presente, beneficiarte de las ventajas fiscales que los planes de pensiones proporcionan.

Un fondo de inversión no puede traspasarse sin coste fiscal a un plan de pensiones, igual que un plan de pensiones no puede traspasarse a un fondo de inversión.

Un plan de pensiones de empleo es un instrumento de ahorro a largo plazo que promueven las empresas para sus trabajadores. Como los planes de pensiones individuales, su objetivo es complementar la pensión pública de jubilación que nos proporciona la Seguridad Social.

Sin embargo, la mayor diferencia con un PPI es que, generalmente, será la empresa la que haga las aportaciones al Plan de pensiones de empleo, aunque también hay planes en los cuales, voluntariamente, el empleado también puede aportar.